İşletme kredileri KOBİ kredilendirme

Yeni bir işletme açmak, finansalyatırımlar. Birçok girişimci bunun için bankalara yöneliyor. Kendi işlerini kurmak için çeşitli programlar sunuyorlar. Kayıt prosedürü oldukça uzun ve bunun için çok fazla kağıt toplamanız gerekiyor. Finansal yatırım yoksa küçük ve orta ölçekli işletme kredileri en iyi seçim olacaktır.

Elde etmek için koşullar

Birçok kuruluşta kredilerin kaydı benzerdir. Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermek aşağıdaki şartlarda sağlanmaktadır:

Firma, tüm belgelere sahip olması için yasal olarak kayıtlı olmalıdır.
Bankalar, işletme için bir iş planı sunmalıdır. Röportajda, iş geliştirme vizyonunuz hakkında konuşmak zorunda kalacaksınız.
Kredi kurumlarının uzmanları, şirketin istikrarı için hesaplamaları yaparlar, böylece gerekli bilgileri, raporları, tahminleri sağlamanız gerekir.
Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç verme, tesiste müsaitlik durumuna bağlı olarak sağlanmaktadır.
Müşterinin güvenilirliği kontrol edilir. Bir IP için bir kredi verilirse, borçlu bireysel olarak kontrol edilir. Kredi geçmişi olumlu olmalı.
Garantörlerin ve borç verenlerin varlığı, kredi almak için başvurunun onaylanma şansını arttırır.
Birçok bankada sigorta zorunlu bir hizmet olarak kabul edilir.

küçük ve orta ölçekli işletmelerin kredilendirilmesi

Sadece bu koşullar altında uygulamanın onaylanması ihtimali vardır. Olumlu bir karar verirken, kayıt için standart prosedür başlar.

Kredi ürünleri çeşitleri

Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermek, aşağıdaki türlere ayrılmıştır:

hedeflemek;
saptırma.

Hedef krediler belirli amaçlar için kullanılır,sözleşmede öngörülenler. Örneğin, inşaat malzemeleri satın almak için. Karşı tarafa ödeme yapıldığında, masraflar belgelerin yardımıyla teyit edilir. Sözleşmelerin, gönderim belgelerinin kopyaları olabilir.

küçük orta ölçekli işletme kredisi için banka

Hedeflenmemiş krediler herhangi bir amaç için verilir. Onları aldıktan sonra, faturaların sabit ödeme yükümlülüğü ortaya çıkar ve müşterinin masrafları bildirmesi gerekmez. Tahsili olmayan krediler için oranlar genellikle hedeflenen krediler için olanlardan daha yüksektir.

Programlar

Her bir KOBİ kredi programıİşletmenin kendi tasarım özellikleri vardır. Banka şubesinde veya bir danışman yardımıyla danışılabilirler. Şimdi aşağıdaki bankaların programları sunulmaktadır:

Sberbank. Ürünün adı "İş Başlangıç". Teminatsız kredi alma olasılığı vardır, ancak garantörler ve peşinat ödenmesi gerekmektedir. Faiz oranı% 17-18 olup, miktar 100 bin ruble ile 3 milyon arasında olup kredilendirme süresi 6-36 aydır.
Rosbank. Maksimum 5 yıl için 40 milyon ruble çıkarılır. Oran% 12-16,5'dir. Bir kerelik bir komisyon ödemeli ve firmanın mülkiyetini teminat olarak sunmalısınız.
TCB. Kurum iş için çeşitli programlar yayınlamayı önermektedir: kalkınma, hedeflenen borç verme, leasing, faktoring. Fiyatlar% 15 seviyesinde başlar ve miktar 30 milyon rubleye eşittir.
"VTB 24". Banka, döner sermaye kredisi, işletme ipoteği ve işletme sermayesinin tanıtımını sunuyor. Oranlar% 9 ve 850 bin ruble arasında değişmektedir. Kredi dönemi 120 aya eşittir.
"Alfa-Bank". Krediler 3 yıla kadar verilir. Maksimum% 15 olan 6 milyon ruble. Banka teminat teminini gerektirmez. Başvurunun değerlendirilmesi için kredinin maliyetinden% 2 oranında ödeme yapılması gerekmektedir.

Tasarruf Bankası'nda kayıt prosedürü

İlk önce banka ile iletişime geçmeniz gerekiyorküçük, orta ölçekli işletmeler. Ülkemizde birçok insan Sberbank'a yöneliyor. Sonra vergi ile bir IP olarak kayıt olmanız gerekir. Sberbank'ın ortakları olan franchising programları hakkında bilgi sahibi olmanız önemlidir. Doğru franchiseı seçmelisin.

Programına göre bir iş planı oluşturmak gerekiyor: Bir pazarlama planı yapmak, ofisin yerini belirlemek ve diğer sorunları çözmek. Daha sonra, kredi için gerekli belgeleri toplamanız gerekir: pasaport, TIN, PI sertifikası, iş planı. Onlarla bir başvuru gönderilir. Para ödemelisiniz (ilk ödeme için% 30). Olumlu bir karardan sonra bir sözleşme hazırlanır. Müşteri ortak bir franchise seçtiyse Sberbank genellikle başvuruları onaylar.

Fon çalışmaları

Birçok girişimci fona dönüyorküçük, ortalama iş kredisi. Kendi işlerini açmak için kredi almak için kefil olarak hareket ederler. İş adamı, bankaya kredi başvurusunda bulunmalı ve devlet teşkilatını destekleme isteğini bildirmelidir.

Daha sonra banka, her şeyi göz önünde bulundurarak uygulamayı incelerdetaylar. Olumlu bir kararla, üç taraflı bir anlaşma hazırlandı. Genellikle küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermeyi kolaylaştırmak için küçük bir yüzdelik alınır. Birçok banka bu şema altında çalışıyor, ama hepsi değil.

Borçlular için öneriler

İşlemin sonunda aşina olmalıdaha fazla anlaşmazlık için sözleşme. Bir uzmana hemen soru sormak gerekir. İşletme karlısa, ödemenin ilk aylarına faizin çoğu dahil edildiğinden, krediyi planlanandan önce ödemeniz tavsiye edilir.

Borçlular aşağıdaki nüansları dikkate almalıdır:

Bu tür krediler oldukça büyük bir miktar altında verilmektedir.ilgi. Bu nedenle, eğer onlar olmadan yapılabiliyorsa, o zaman bu tür nakdi krediler vermemek daha iyidir. Fakat eğer bu hala işe yaramazsa, o zaman krediyi işleme prosedürünü dikkatli bir şekilde ele almalısınız.
Bankanın kararını olumlu hale getirmek için, benzersiz bir iş planı oluşturmanız gerekir. O olacak hemen Fonların gerekli olup olmadığı ve karların nasıl dağıtılacağı açıktır.
Herhangi bir işletmenin sahibinin işletme itibarıayrıca önemli bir rol oynar. Bu nedenle, kredi alma şansını artırmak için muhasebe belgelerinin sağlanması gerekmektedir. Bütün yazılar doğru yazılmalıdır.
Banka, iş organizasyonunun tüm inceliklerini hecelenecek bir iş planı sağlamalıdır. Eğer söz veriyorsa, başvuru genellikle onaylanır.

Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermekbankalar için büyük risk. Firma iflas ederse, mali kurum para kaybedebilir. Bu nedenle, genellikle mal varlığı, kefalet, borç verenler gibi belgelerin sunulması gerekmektedir. Sadece gerekliliklere tam uyum sağlaması durumunda, iş geliştirme için bir kredi onaylama şansı vardır.